توفر لك تطبيقات DeFi إمكانية الوصول إلى العديد من الخدمات التي ترتكز على العملات المشفرة وجعلها في متناول اليد. وهذا يشمل كل شيء من تحصيل العوائد والتحصيص وقروض العملات المشفرة وحسابات الفائدة. علاوة على ذلك، فإنها تتضمن تحصيل الفوائد من قروض العملات المشفرة.
يشير التمويل اللامركزي، أو DeFi، إلى الخدمات المالية التي تستخدم تقنية البلوكتشين. على الرغم من أن فكرة DeFi جديدة، إلا أنها تمكن ملايين الأفراد الذين لا يستطيعون الوصول إلى المؤسسات المالية التقليدية من القيام بإدارة أموالهم بأنفسهم. في جميع أنحاء العالم، أكثر من 1700 مليون شخص لا يملكون حساب مصرفي، مما يشجع الحرية المالية ويحقق نموا اقتصاديا غير المسبوق.
أفضل 5 تطبيقات للتمويل اللامركزي للمبتدئين
1. MetaMask
MetaMask هي محفظة خاصة تسمح لمستخدميها بتخزين أصولهم الرقمية مع منحهم القدرة على التحكم الكامل في أصولهم. تحظى MetaMask بشعبية بفضل امتداد المتصفح الخاص بها سهل الاستعمال والذي يعمل بشكل جيد مع كل متصفح مشهور بما في ذلك Chrome وFirefox وBrave Browser. وتدعم المحفظة الشبكة الرئيسية لـ Ethereum ويمكن إضافة شبكات أخرى يدويا مثل Binance Smart Chain وSolana والمزيد.
يمكنك المشاركة في البرامج المستندة إلى Ethereum والتواصل مع مواقع الويب التي تستضيف تطبيقات التمويل اللامركزي DeFi والعقود الذكية باستخدام MetaMask وإرسال العملات المشفرة وتخزينها واستلامها.
مع أكثر من 250 مليون مستخدم نشط شهريا و1.5 مليون معاملة، تعد MetaMask محفظة عملات مشفرة رائدة تدعم التطبيقات اللامركزية (dApps) والعقود الذكية في المتصفحات التقليدية بدلا من استخدامها كمجرد محفظة ساخنة لإجراء المعاملات.
الميزات الرئيسية لـ MetaMask
إذا تم استخدام بلوكتشين مدعوم، يمكن لمستخدمي تطبيق التمويل اللامركزي (المحفظة) MetaMask تحويل الأموال أو تلقيها باستخدام أي محفظة أخرى أو عقد ذكي. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستخدمين شراء العملات المشفرة من خلال مزودي المنصات مثل Compound، وAave ومحفظة Crypto.com.
الايجابيات 👍
- عملية تثبيت سهلة
- كسب المال عن طريق التخزين والتحصيص
- يدعم مجموعة متنوعة من العملات المشفرة التي المبنية على Ethereum
- كونها مركزا لجميع التطبيقات اللامركزية (dApps)
السلبيات 👎
- لا يوجد تحويل بين المال النقدي والمشفر
- عدم وجود خدمة عملاء مباشرة على مدار الساعة
2. Compound
تطبيق التمويل اللامركزي Compound هو نظام سوق مالي خوارزمي مبني على Ethereum. يمنح المستخدمين القدرة على اقراض أصول العملات مشفرة مقابل ضمانات وكسب الفائدة على تلك الأصول. يمكن لأي شخص البدء في جمع الأموال على مساهماته في احتياطي السيولة في المجمع بمجرد إرسال امواله. يتم إجراء تعديلات على سعر الفائدة تلقائيا استجابة للتغيرات في ظروف السوق.
من خلال استخدام تقنية العقود الذكية المبتكرة، والتي تعد الآن واحدة من أكثر تقنيات السِّجِل الموزع أمانا وسهولة في الاستخدام والمفتوحة في السوق، لعب تطبيق التمويل اللامركزي Compound دورا حاسما في عملية ترقية النظام المالي القديم. وقد يتم دعم المزيد من أصول العملات مشفرة مع مرور الوقت.
أهم ميزات Compound
- يخصص العقد الذكي لـ Compound 10% من مدفوعات الفائدة للاحتياطيات ؛ يتم توزيع الأموال المتبقية على الموردين.
- cTokens هي تمثيلات للسلع المالية التي تعمل كضمان عن مبالغ الأصول المقترضة مع توليد فوائد لحامل الرمز المشفر.
- يمكن للعملاء اقتراض ما بين 50 و75 في المائة من سعر cTokens الخاصة بهم، اعتمادا على قيمة فئة الأصول.
الايجابيات 👍
- أسعار الفائدة أعلى من تلك التي تقدمها المؤسسات المالية التقليدية
- لاستخدام المنصة، لا تحتاج إلى الامتثال لمتطلبات قوانين مكافحة غسيل الأموال أو توثيق العملاء أو درجة الملاءة المالية
- يمكن للعملاء كسب مكافآت باستخدام الرموز المشفرة الصادرة المسماة Compound (COMP).
- لا يخضع عدد المرات التي يمكن فيها للفرد استخدام مجمع الأصول لأي قيود على الإطلاق
- إنها منظمة مجتمعية لامركزية مستقلة تعمل بشكل مستقل عن أي سلطة مركزية
السلبيات 👎
- تتوفر كمية معينة فقط من العملات الرقمية للإقراض أو الاقتراض
- يتم إدخال أخطاء ذات طبيعة تقنية في نظام التمويل اللامركزي DeFi نتيجة لتقنية العقود الذكية شديدة التقلب القائمة على الخوارزميات
- يمكن أن تكون عملية تحصيل الفوائد خطيرة لأن المستخدمين لديهم القدرة على تداول كمية أكبر بكثير من العملات المشفرة من القيمة الفعلية التي وضعوها
3. محفظة Crypto.com
Crypto.com هي واحدة من أفضل منصات التداول المركزية ولديها أيضا محفظة تمويل لامركزي (DEFi) خاصة بها والتي تتيح للمستخدمين تخزين العملات المشفرة وتخزينها وإدارتها. باستخدام محفظة التمويل اللامركزي من Crypto.com، يمكنك الوصول إلى التطبيقات اللامركزية وإجراء أي نوع من المعاملات في محفظة لامركزية.
يتيح تطبيق محفظة التمويل اللامركزي Crypto.com، والذي يمكن الوصول إليه على كل من أجهزة iOS وAndroid، التداول اللامركزي للرموز المشفرة. وبالتالي، لا يمكن حتى للقائمين على Crypto.com الوصول إلى عملات التمويل اللامركزي الخاصة بك. لهذا السبب، يجب عليك ان لا تفقد عبارة الاسترداد الاحتياطية.
الميزات الرئيسية لمحفظة Crypto.com
عند تحصيص الرموز الرقمية، لا تفرض عليك Crypto.com الغلق على الرموز المشفرة الخاصة بك، مما يمنحك الكثير من الخيارات. ستكتشف أيضا أن Crypto.com توفر نسبة عوائد سنوية (APYs) رائعة على العديد من الرموز المدعومة فيها. سيتم الاحتفاظ بمفاتيحك الخاصة مباشرة على هاتفك الذكي عبر تطبيق محفظة التمويل اللامركزي Crypto.com، والتي توفر أعلى مستوى من الحماية. تضيف المصادقة الثنائية دعما لذلك.
الايجابيات 👍
- مع حسابات التوفير للعملات المشفرة، يمكنك كسب ما يصل إلى 14.5% من الفوائد
- العديد من خيارات للقفل، بما في شروط السحب المتغيرة
- سمعة ممتازة كبرنامج عوائد في التمويل اللامركزي وتوفر أيضا قروضا وخدمات تبادل العملات المشفرة
- استخدم بطاقتك الائتمانية من Crypto.com لدفع الفائدة
Cons 👎
- للحصول على أفضل العوائد، يجب أن تكون رموز CRO محصصة
- توجد أماكن أخرى تقدم نسبة عوائد سنوية أعلى على Bitcoin
4. Aave
تم إنشاء تطبيق التمويل اللامركزي Aave بشكل أساسي لاقتراض وإقراض العملات الرقمية والأشياء ذات القيمة. ومع ذلك، نظرا لقيمتها السوقية الإجمالية الهائلة، ومجمعات السيولة الكبيرة، وأسعار الفائدة المستقرة، ومجمعات الإقراض الكبيرة لمجموعة متنوعة من أصول العملات مشفرة، والقروض المضمونة، وما إلى ذلك، فقد أصبحت اسما مألوفا بين هواة العملات المشفرة ومحترفي البلوكتشين.
يسمح إطار العمل مفتوح المصدر الذي يستخدمه بروتوكول Aave للمقرضين والمقترضين بالتحكم الكامل في أصولهم المشفرة.
Aave هو بروتوكول رائع مع ميزات فريدة وفائدة عملية للمستخدمين المطّلعين. نظرا لعملية الإقراض السريعة والمباشرة، فهو خيار ممتاز للأشخاص المهتمين بالإقراض والاقتراض القائم على العملات مشفرة.
الميزات الرئيسية لـ Aave
- قروض سريعة أو قروض غير مضمونة بسعر فائدة 1% إلى 2.5%
- الحصول على قروض بعدة عملات افتراضية
- أسعار الفائدة للمقترضين مرنة
- لدى Aave نموذج حوكمة يمكّن المجتمع من التصويت على القرارات المستقبلية
الايجابيات 👍
- العديد من الأصول الرقمية مؤهلة للحصول على مجموعة إقراض كبيرة
- المزيد من الأدوات لمقرضي الأصول الرقمية والمقترضين
- أسعار الفائدة مستقرة لمختلف العملات الرقمية
- يمكن للمستخدمين الذين يسجلون في إجراءات التوثيق الحصول على قروض سريعة
السلبيات 👎
- معقدة وصعبة الاستخدام
- حوافز منخفضة لمستخدمي المنصة سواء للمقرضين او المقترضين
- إمكانية ان تخضع القروض السريعة للتلاعب من طرف القراصنة
5. PancakeSwap
ليس من الصعب فهم السبب وراء كون التمويل اللامركزي (DeFi) أحد أكثر الجوانب جاذبية في صناعة البيتكوين. إنه يوفر عوائد عالية وعمليات اقتراض مبسطة وقوة لتوجيه كيفية استخدام أصولك نيابة عنك. من ناحية أخرى، فإن رسوم المعاملات الحالية لشبكة Ethereum تجعل من الصعب الاستفادة من هذه المزايا لأنها تكلف الغالي والنفيس لاستردادها، والعملية بطيئة بشكل مزعج.
PancakeSwap (CAKE)، الذي تم تطويره على سلسلة Binance الذكية وهو فعليا نسخة طبق الأصل من Uniswap، هو عبارة عن منصة تمكن القيام بخدمات التمويل اللامركزي (DeFi) بتكاليف معاملات أرخص بكثير وسرعات معاملات أسرع بكثير. من ناحية أخرى، تطورت PancakeSwap لتصبح أكثر بكثير من مجرد نسخة طبق الأصل من Uniswap. وهي توفر الآن خدمات متنوعة، مما يؤدي إلى تفاعل يومي للعقود أكثر مما تفعله Uniswap.
الميزات الرئيسية لـ PancakeSwap
- المبادلة: تم إنشاء آلية التمويل اللامركزي (DeFi) مفتوحة المصدر المسماة PancakeSwap بشكل واضح لتداول رموز BEP-20. ويمكن لأي شخص استخدام هذه المنصة لتداول رموز BEP-20 الخاص به في منصة التداول القائمة على سلسلة Binance الذكية.
- تحصيل الفوائد: يمكنك تحصيل فوائد الرموز المشفرة الأصلي لـ PancakeSwap، المسماة CAKE. ويمكن للمستخدمين إيداع وقفل رموز مجمعات السيولة الخاصة بهم باستخدام ميزة تحصيل الفوائد في PancakeSwap مقابل رموز CAKE.
- زيادة السيولة: تسمح بنية صانع السوق الآلي (AMM) المستخدمة من قبل منصة التداول PancakeSwap للمتداولين بمبادلة الرموز دون استخدام دفاتر الطلبات. يجب على المرء أولا زيادة سيولة المنصة قبل أن يتمكن من تحصيل فوائد رموز CAKE. اختر زوج الرمز المشفر الذي تريد إيداعه وعزز سيولة المنصة. قبل إضافة السيولة إلى المجمع، كن على دراية كاملة بتفاصيل الخسارة المؤقتة.
- التحصيص: حان الوقت لمشاركة رموز مجمع السيولة الخاصة بك لكسب رموز CAKE بمجرد الحصول عليها. يمكنك مشاركة رموز CAKE في مجمعات SYRUP بمجرد الحصول عليها. سوف تتلقى فوائد برموز CAKE عندما تقوم بتحصيص أحدها.
الايجابيات 👍
- عوائد “معدل النسبة المئوية السنوي” و”نسبة العائد السنوي” عالية جدا
- تكاليف معاملات تقل عن تكاليف Uniswap
- المنتجات المتعلقة بالمقايضات، وتحصيل الفوائد، والتحصيص، واليانصيب، وعروض تحصيل الفوائد الأولية IFO، والتنبؤات
- معاملات يومية أكثر من Uniswap
- مجتمع ومطورون نشطين
السلبيات 👎
- خسارة غير دائمة في مجمعات السيولة
- يمكن أن يؤدي التنبؤ بسهولة إلى خسارة سريعة للموارد المالية (المقامرة)
- بسبب شعبيتها، قد تصبح الشبكة مكتظة بشكل زائد
- إمكانية التعرض للخداع
ملخص أفضل 5 تطبيقات تمويل اللامركزي (DeFi)
| MetaMask | Compound | Crypto.com | Aave | PancakeSwap |
|---|---|---|---|---|
| طريقة إعداد بسيطة | أسعار فائدة أعلى من تلك التي تقدمها المؤسسات المالية التقليدية؛ | عندما تقوم بتخزين أموالك في حساب توفير بيتكوين، لديك الفرصة لكسب فائدة تصل إلى 14.5%. | قدرة اقتراض مجانية بفائدة صفرية على جميع القروض المضمونة. | العوائد مرتفعة في كل من معدل النسبة المئوية السنوي” و”نسبة العائد السنوي”. |
| يمكنك كسب المال عن طريق الاحتفاظ به وتحصيصه. | لا توجد قيود من تنظيمات مكافحة غسيل الأموال أو التوثيق أو درجة الملاءة المالية لاستخدام الموقع. | مجموعة متنوعة من خيارات القفل، بما في ذلك الشروط المتغيرة لعمليات السحب | قروض يوم الدفع المعروفة ايضا باسم القروض السريعة أو القروض غير المضمونة تكون بسعر فائدة ثابت عند 0.09%. | رسوم المعاملات تكون ميسورة التكلفة مقارنة بتلك التي تفرضها Uniswap |
| تدعم مجموعة من العملات التي تعتمد على Ethereum | العملاء الذين يشترون الرموز المشفرة Compound (COMP) لديهم فرصة لتلقي الجوائز. | يوفر هذا البرنامج عوائد تمويل لامركزي (DeFi) ممتازة وخدمات تبادل قروض وعملات. | الحصول على قروض بعملات افتراضية مختلفة. | صفقات يومية تزيد عن تلك التي تجريها Uniswap |
| هي مركز التطبيقات اللامركزية (dApps). | لا توجد قيود على عدد المرات التي يمكن للمرء فيها استخدام مجمع الأصول. | قم بدفع الفائدة باستخدام بطاقة الائتمان التي لديك من Crypto.com. | أسعار الفائدة التي يتم تحميلها على المقترضين قابلة للتفاوض. | مطورون يشاركون في كل من المجتمع وعملهم |
فوائد واستخدامات تطبيقات DeFi
يمكن الوصول إلى الخدمات المصرفية اللامركزية بسهولة من خلال تطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi) على هاتفك الذكي. هذا يعني أن لديك اتصال بالإنترنت، ويمكنك الوفاء بالتزامات التمويل اللامركزي الخاصة بك أينما كنت. يختلف هذا من تطبيق تمويل لامركزي إلى آخر من حيث الخدمات المقدمة. على سبيل المثال، يمكنك الاستفادة من استثماراتك في العملة الرقمية عن طريق كسب الفائدة. يمكنك تحقيق ذلك في منصة تبادل التمويل اللامركزي باستخدام أداة التحصيص (staking) التي تدعم مجموعة واسعة من الرموز المشفرة التي تعمل على سلسلة Binance الذكية. من خلال إقراض الرموز المشفرة الخاصة بك إلى منصة التداول اللامركزية في التمويل اللامركزي، ويمكنك أيضا كسب عائد على استثمارك.
كيفية اختيار أفضل تطبيق تمويل لامركزي في عام 2023
فكر في المعلومات التالية في بحثك عن التطبيق المثالي إذا كنت لا تزال تحاول تحديد تطبيق تمويل لامركزي يناسب احتياجاتك.
- خدمات التمويل اللامركزي
- السمعة
- العملات المدعومة
- الرسوم
- تجربة المستخدم
الاستنتاج
أحد أهم اختراعات البلوكتشين، هو تطبيقات التمويل اللامركزي، وهو يقوم بتحويل جذري للتمويل الدولي. سيكون من المفيد أن تبدأ على الفور في البحث عن طرق للربح من تطبيقات التمويل اللامركزي. كيف يمكن استخدام هذه التطبيقات؟ تشمل حالات الاستخدام الأكثر شيوعا لها الاقتراض والإقراض. يمكنك كسب الربح عن طريق تخزين أصول العملة المشفرة الخاصة بك على منصات الإقراض اللامركزية مثل Aave أو Compound، والتي تقدم عوائد بنسبة مئوية سنوية. ومع ذلك، تتوفر العديد من الاستعمالات الأخرى الأكثر تعقيدا، مثل كونك مزود سيولة لمنصة تداول لامركزية.
الأسئلة المتكررة
ما هو تطبيق DeFi؟
تعتمد تطبيقات التمويل اللامركزي على شبكات البلوكتشين الأصلية وكثيرا ما تحمل أسمائها. تعد MetaMask وCompound وUniswap وPancakeSwap من أكثر تطبيقات التمويل اللامركزي استخداما.
هل من الخطر وضع الأموال في تطبيق التمويل اللامركزي؟
بالنظر إلى أن تطبيقات التمويل اللامركزية لا تزال في مهدها ولا تزال العديد من الفرضيات والتجارب قيد التجريب، فإن تنويع محفظتك الاستثمارية عن طريق تخصيص بعض أموالك لتطبيقات مختلفة متعلقة بالتمويل اللامركزي لن يكون فكرة مضرة.
كيف يتم استخدام التمويل اللامركزي؟
يجب عليك أولا تنزيل تطبيق التمويل اللامركزي على هاتفك المحمول iOS أو Android الخاص بك. بعد ذلك، لاستخدام خدمات التطبيق، يجب عليك نقل رموز مشفرة معينة إليه. يمكن أن يشمل ذلك تخزين المحفظة، والتحصيص، وخدمات التداول، وحسابات الفائدة على العملات المشفرة.
