Các ứng dụng DeFi cung cấp cho bạn quyền truy cập dễ dàng vào các dịch vụ đa dạng liên quan đến tiền điện tử ngay trên lòng bàn tay bạn. Các dịch vụ bao gồm từ canh tác lợi suất và staking, đến cho vay tiền điện tử và tài khoản có lãi suất về tiền điện tử. Hơn nữa, còn có dịch vụ liên quan đến việc canh tác cho vay tiền điện tử.
Tài chính phi tập trung, viết tắt là DeFi, đề cập đến các dịch vụ tài chính sử dụng công nghệ blockchain. Mặc dù ý tưởng DeFi còn khá mới mẻ, nó cho phép hàng triệu cá nhân không có khả năng tiếp cận vào các hệ thống tài chính truyền thống để tự quản lý tài chính của mình.
Trên toàn thế giới, hơn 1,700 triệu người không có tài khoản ngân hàng, điều này khuyến khích sự tự do tài chính và một sự phát triển kinh tế chưa từng thấy.
5 ứng dụng DeFi tốt nhất dành cho người mới bắt đầu sử dụng tiền điện tử
1. MetaMask
MetaMask là một ví điện tử riêng tư cho phép người dùng lưu trữ tài sản kỹ thuật số của họ và đồng thời cung cấp cho họ toàn quyền kiểm soát tài sản của mình. MetaMask được sử dụng phổ biến vì tiện ích trình duyệt web dễ sử dụng của nó, hoạt động tốt trên mọi trình duyệt phổ biến bao gồm Chrome, Firefox và Brave Browser. Ví này hỗ trợ Ethereum Mainnet và các mạng lưới khác có thể được thêm một cách thủ công như Binance Smart Chain, Solana và nhiều mạng khác.
Bạn có thể tham gia vào các chương trình dựa trên nền tảng Ethereum và giao tiếp với các trang web có ứng dụng DeFi và hợp đồng thông minh bằng cách sử dụng MetaMask và thực hiện các hoạt động như gửi, lưu trữ và nhận tiền điện tử.
Với hơn 250 triệu người dùng hoạt động hàng tháng và 1,5 triệu giao dịch, MetaMask là một ví tiền điện tử hàng đầu hỗ trợ các ứng dụng phi tập trung (dApps) và hợp đồng thông minh trên các trình duyệt thông thường, thay vì chỉ có thể được sử dụng như một ví nóng để thực hiện giao dịch.
Các tính năng chính của MetaMask
Nếu sử dụng một blockchain được hỗ trợ, người dùng ứng dụng MetaMask DeFi (ví) có thể chuyển tiền hoặc nhận tiền bằng cách sử dụng bất kỳ ví hoặc hợp đồng thông minh nào khác. Ngoài ra, người dùng cũng có thể mua các loại tiền điện tử thông qua các nền tảng như Compound, Aave và Crypto.com wallet.
Ưu điểm 👍
- Quy trình thiết lập đơn giản
- Kiếm tiền bằng cách nắm giữ và tham gia staking.
- Hỗ trợ nhiều loại tiền dựa trên Ethereum
- Trở thành trung tâm của tất cả các ứng dụng phi tập trung (dApps).
Nhược điểm 👎
- Không chuyển đổi được từ tiền pháp định sang tiền điện tử
- Thiếu dịch vụ khách hàng trực tiếp 24/24
2. Compound
Ứng dụng Compound DeFi là một hệ thống thị trường tài chính theo thuật toán dựa trên Ethereum. Nó cho phép người dùng vay tài sản tiền điện tử dựa trên tài sản thế chấp và kiếm lãi suất từ những tài sản đó. Bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu kiếm tiền từ việc đóng góp vào nguồn dự trữ thanh khoản của Compound ngay sau khi gửi các tài sản của họ lên hệ thống. Các điều chỉnh về lãi suất được thực hiện tự động để phản ứng với sự thay đổi của thị trường.
Thông qua việc sử dụng công nghệ hợp đồng tiên tiến, hiện nay Compound DeFi đã trở thành một trong những công nghệ sổ cái phân tán an toàn, dễ sử dụng và có tính mở nhất trên thị trường.
Ứng dụng Compound DeFi đã đóng vai trò quan trọng trong quá trình nâng cấp hệ thống tài chính lỗi thời. Trong tương lai, có thể hỗ trợ thêm nhiều tài sản tiền điện tử khác.
Các tính năng chính của Compound
- Hợp đồng thông minh Compound dành 10% số tiền lãi để tạo quỹ dự trữ; số tiền còn lại được phân phối cho các nhà cung cấp.
- cTokens là biểu tượng đại diện cho các hàng hóa tài chính, hoạt động như tài sản thế chấp đồng thời tạo ra lãi suất cho chủ sở hữu token.
- Khách hàng có thể vay từ 50% đến 75% giá trị cTokens của họ, tùy thuộc vào giá trị của lớp tài sản.
Ưu điểm 👍
- Lãi suất cao hơn so với các hệ thống tài chính truyền thống.
- Để sử dụng nền tảng này, bạn không cần tuân thủ yêu cầu về Luật chống rửa tiền (AML), Biết danh tính khách hàng (KYC) hoặc Điểm Tín dụng.
- Khách hàng có thể kiếm phần thưởng bằng cách sử dụng các token được phát hành bởi Compound (COMP).
- Số lần một cá nhân có thể sử dụng quỹ tài sản không bị hạn chế.
- Đây là một Tổ chức Tự trị Phi tập trung được cộng đồng điều hành, hoạt động độc lập với bất kỳ cơ quan trung ương nào.
Nhược điểm 👎
- Chỉ có một số lượng nhất định tiền điện tử có sẵn để vay hoặc cho vay.
- Các lỗi kỹ thuật có thể xảy ra trong hệ thống DeFi do công nghệ hợp đồng thông minh dựa trên thuật toán có tính biến động cao.
- Yield Farming (canh tác lợi suất) có thể nguy hiểm vì người dùng có khả năng giao dịch một lượng tiền điện tử cao hơn so với giá trị thực tế mà họ đã đặt cọc.
3. Crypto.com Wallet
Crypto.com là một trong những sàn giao dịch tập trung hàng đầu và cũng có ví DeFi riêng của mình, cho phép người dùng lưu trữ, tham gia staking và quản lý tiền điện tử. Sử dụng ví Crypto.com DeFi, bạn có thể truy cập vào các ứng dụng phi tập trung (dApps) và thực hiện bất kỳ loại giao dịch nào theo cách phi tập trung.
Ứng dụng Crypto.com DeFi wallet, có thể sử dụng trên cả hệ điều hành iOS và Android, cũng cho phép giao dịch mã thông báo phi tập trung. Vì vậy, ngay cả Crypto.com cũng không thể truy cập vào các đồng coin DeFi của bạn.
Vì lý do này, bạn cần phòng tránh làm mất hoặc quên cụm từ bảo mật phụ trợ của mình để đảm bảo an toàn cho tài sản trong ví.
Các tính năng chính của Crypto.com Wallet
Khi tham gia staking các token kỹ thuật số, Crypto.com không yêu cầu bạn khóa token của mình, điều này mang lại cho bạn sự tự do với nhiều lựa chọn. Bạn cũng sẽ biết rằng Crypto.com có mức APY (Annual Percentage Yield) tuyệt vời trên nhiều token được hỗ trợ. Khóa riêng tư của bạn sẽ được lưu trữ trực tiếp trên điện thoại thông qua ứng dụng Crypto.com DeFi wallet, mang đến mức độ bảo mật cao nhất. Xác thực hai yếu tố chắc chắn sẽ bổ sung thêm một lớp bảo mật an toàn cho tài sản của bạn.
Ưu điểm 👍
- Với tài khoản tiết kiệm tiền điện tử, bạn có thể kiếm lợi suất lên đến 14.5%.
- Nhiều tùy chọn khóa tiền điện tử, tuỳ thuộc vào các điều khoản rút tiền biến đổi.
- Một phần mềm sinh lợi DeFi có uy tín cao, cung cấp cả dịch vụ cho vay và giao dịch tiền điện tử.
- Sử dụng thẻ tín dụng Crypto.com của bạn để thanh toán lãi suất.
4. Aave
Ứng dụng DeFi Aave được tạo ra chủ yếu để vay và cho vay tiền điện tử và tài sản có giá trị. Do có vốn hóa thị trường khổng lồ, có nguồn thanh khoản đáng tin cậy, lãi suất ổn định, quỹ cho vay rất lớn cho nhiều loại tài sản tiền điện tử, các khoản vay có thế chấp, vv., nó đã trở thành một cái tên quen thuộc trong cộng đồng những người yêu tiền điện tử và các chuyên gia blockchain.
Nền tảng công nghệ mã nguồn mở được sử dụng bởi giao thức Aave cho phép người cho vay và người vay hoàn toàn kiểm soát tài sản tiền điện tử của họ.
Aave là một giao thức tuyệt vời với các tính năng độc đáo và hữu ích cho người dùng có kinh nghiệm. Nhờ quy trình vay và cho vay đơn giản và nhanh chóng, đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những người quan tâm đến việc vay và cho vay tài sản tiền điện tử và tài sản tương tự.
Các tính năng chính của Aave
- Cho vay nhanh (flash loans) hoặc các khoản vay không có tài sản thế chấp với lãi suất từ 1% đến 2.5%.
- Thu được khoản vay bằng nhiều loại tiền điện tử khác nhau.
- Lãi suất của người vay là linh hoạt.
- Aave có một mô hình quản trị cho phép cộng đồng bỏ phiếu để đưa ra các quyết định quan trọng trong tương lai của nền tảng.
Ưu điểm 👍
- Có nhiều tài sản kỹ thuật số khác nhau đủ điều kiện để tham gia quỹ cho vay khổng lồ.
- Nhiều công cụ hơn cho người vay và người cho vay tài sản kỹ thuật số.
- Lãi suất cho các loại tiền điện tử khác nhau khá ổn định.
- Người dùng đã đăng ký KYC có thể thực hiện các khoản vay nhanh.
Nhược điểm 👎
- Giao diện phức tạp và khó sử dụng.
- Ưu đãi thấp cho người dùng nền tảng là người cho vay và người đi vay.
- Khả năng thực hiện các khoản vay nhanh có thể bị tác động bởi các hành vi gian lận của tin tặc.
5. PancakeSwap
Không khó để hiểu tại sao Tài chính phi tập trung (DeFi) là một trong những khía cạnh hấp dẫn nhất của ngành công nghiệp Bitcoin; nó cung cấp lợi suất cao, quy trình vay tiền tối ưu và quyền kiểm soát cách tài sản của bạn được sử dụng. Tuy nhiên, phí giao dịch hiện tại trên Ethereum làm cho việc hưởng lợi từ những lợi ích này trở nên khó khăn hơn, vì việc rút tiền mất rất nhiều phí và quá trình này thường mất rất nhiều thời gian.
PancakeSwap (CAKE), được phát triển trên Binance Smart Chain và là một bản sao của Uniswap, là một nền tảng cho phép người dùng sử dụng các dịch vụ DeFi với chi phí giao dịch rẻ hơn và tốc độ giao dịch nhanh hơn đáng kể. Tuy nhiên, PancakeSwap đã phát triển thành nhiều tính năng hơn so với Uniswap. Nó hiện cung cấp các dịch vụ đa dạng, dẫn đến sự tương tác hợp đồng hàng ngày nhiều hơn so với Uniswap.
Các tính năng chính của PancakeSwap
- Giao dịch (Swapping): PancakeSwap, một cơ chế DeFi mã nguồn mở, đã được tạo ra đặc biệt để giao dịch các token BEP-20. Bất kỳ ai cũng có thể sử dụng nền tảng này để giao dịch token BEP-20 của họ trên sàn giao dịch dựa trên Binance Smart Chain này.
- Canh tác (Farming): Bạn có thể tham gia farming token gốc của PancakeSwap, gọi là CAKE. Người dùng có thể gửi và khóa LP token của mình bằng tính năng farming của PancakeSwap để nhận được token CAKE.
- Tăng cường thanh khoản: Kiến trúc AMM được sử dụng bởi sàn giao dịch PancakeSwap cho phép nhà giao dịch hoán đổi token mà họ không cần sử dụng sổ đặt lệnh. Trước khi bạn có thể farming token CAKE, trước tiên bạn phải tăng cường thanh khoản của sàn giao dịch. Chọn cặp token bạn muốn gửi và tăng khả năng thanh khoản của sàn giao dịch. Trước khi thêm thanh khoản vào quỹ, bạn nên nhận thức về việc có thể mất tạm thời tài sản của mình.
- Staking: Đến lúc bạn stake LP token của mình để kiếm token CAKE. Sau khi bạn có token CAKE, bạn có thể stake chúng trong các quỹ SYRUP. Bạn sẽ nhận được lợi ích từ token CAKE khi bạn stake token này.
Ưu điểm 👍
- Lãi suất APR và APY rất cao.
- Chi phí giao dịch thấp hơn so với Uniswap.
- Cung cấp các sản phẩm liên quan đến giao dịch trao đổi, canh tác lợi suất, staking, xổ số, IFO và dự đoán.
- Số lượng giao dịch hàng ngày lớn hơn so với Uniswap.
- Đội ngũ phát triển và cộng đồng tích cực.
Nhược điểm 👎
- Tổn thất tạm thời trong quỹ thanh khoản.
- Dự đoán dễ dẫn đến thâm hụt tài chính nhanh chóng (cờ bạc).
- Do tính phổ biến của nó, mạng lưới có thể bị quá tải.
- Có khả năng bị lừa.
Tổng hợp Top5 ứng dụng DeFi
| MetaMask | Compound | Crypto.com | Aave | PancakeSwap |
| Phương pháp thiết lập đơn giản | Lãi suất cao hơn so với các tổ chức tài chính truyền thống | Khi bạn lưu trữ tiền của mình trong một tài khoản tiết kiệm Bitcoin, bạn có cơ hội kiếm lãi suất lên đến 14.5%. | Có khả năng cho vay miễn phí với lãi suất 0% cho tất cả các khoản vay có tài sản thế chấp. | Lợi nhuận cao cho cả APR và APY. |
| Bạn có thể kiếm tiền bằng cách nắm giữ và staking. | Không có hạn chế về chống rửa tiền AML, KYC hoặc Điểm tín dụng khi sử dụng trang web. | Có nhiều tùy chọn khóa tiền khác nhau, bao gồm cả các điều khoản có thể thay đổi cho việc rút tiền. | Các khoản vay ngắn hạn đôi khi được gọi là các khoản vay nhanh hoặc các khoản vay không có tài sản thế chấp với tỷ lệ cố định là 0,09%. | Phí giao dịch thấp hơn so với Uniswap. |
| Hỗ trợ nhiều loại tiền dựa trên Ethereum | Khách hàng mua mã thông báo Compound (COMP) có cơ hội nhận giải thưởng. | Chương trình này cung cấp lợi suất DeFi, dịch vụ cho vay và giao dịch tiền điện tử tuyệt vời. | Thu được khoản vay bằng các loại tiền ảo khác nhau. | Số giao dịch hàng ngày nhiều hơn so với Uniswap. |
| Là trung tâm của các ứng dụng phi tập trung (dApps). | Không có hạn chế về tần suất một người có thể sử dụng quỹ tài sản. | Thanh toán lãi suất của bạn bằng thẻ tín dụng mà bạn có từ Crypto.com. | Lãi suất được tính cho người vay có thể thương lượng. | Những nhà phát triển tham gia cả vào cộng đồng và công việc của họ. |
Lợi ích và công dụng của ứng dụng DeFi
Các dịch vụ ngân hàng phi tập trung dễ dàng tiếp cận thông qua các ứng dụng DeFi trên điện thoại di động của bạn. Có nghĩa là bạn chỉ cần có kết nối internet và có thể thực hiện các tác vụ DeFi của mình bất kể bạn ở đâu. Tuy nhiên, các ứng dụng DeFi có thể khác nhau về dịch vụ cung cấp. Ví dụ, bạn có thể tạo lợi nhuận từ việc đầu tư vào tiền điện tử để kiếm lãi suất. Bạn có thể kiếm lợi nhuận trên DeFi Swap bằng cách sử dụng công cụ staking hỗ trợ nhiều token chạy trên Binance Smart Chain. Hay bằng cách cho vay token của bạn trên sàn giao dịch phi tập trung của DeFi Swap, bạn cũng có thể kiếm lợi nhuận từ hoạt động đầu tư của mình.
Cách chọn ứng dụng DeFi tốt nhất năm 2023
Hãy xem xét các thông tin sau nếu bạn vẫn đang cố gắng tìm kiếm ứng dụng DeFi nào phù hợp nhất với nhu cầu của mình nhất.
- Dịch vụ DeFi
- Uy tín
- Các đồng coin được hỗ trợ
- Các loại phí
- Trải nghiệm người dùng
Kết luận
Một trong những phát minh blockchain quan trọng nhất là ứng dụng DeFi, nó đang biến đổi ngành Tài chính quốc tế. Bạn nên sớm tìm hiểu về cách tạo lợi nhuận từ các ứng dụng DeFi. Về cách làm thế nào để sử dụng các ứng dụng DeFi. Các ứng dụng phổ biến nhất của các ứng dụng DeFi bao gồm vay và cho vay. Bạn có thể kiếm lợi nhuận bằng cách lưu trữ tài sản tiền điện tử của mình trên các nền tảng cho vay phi tập trung như Aave hoặc Compound để nhận lãi suất hàng năm. Tuy nhiên, còn nhiều khả năng tiềm năng hơn khác như trở thành nhà cung cấp thanh khoản cho một sàn giao dịch phi tập trung.
Những Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)
Ứng dụng DeFi là gì?
Các ứng dụng DeFi được xây dựng trên các mạng lưới blockchain cụ thể và thường mang tên của chính mạng lưới đó. MetaMask, Compound, Uniswap và PancakeSwap là một số ứng dụng DeFi phổ biến nhất đang được sử dụng.
Nạp tiền vào ứng dụng Defi có rủi ro không?
Bạn cần lưu ý rằng ứng dụng DeFi vẫn còn đang ở giai đoạn đầu với nhiều giả thuyết và thử nghiệm vẫn đang được tiến hành, việc đa dạng hóa danh mục đầu tư bằng việc tách một phần tiền cho các ứng dụng liên quan đến DeFi sẽ không rủi ro quá lớn.
Các ứng dụng DeFi được sử dụng như thế nào?
Trước tiên, bạn phải tải ứng dụng DeFi về điện thoại iOS hoặc Android của mình để sử dụng. Sau đó, để sử dụng các dịch vụ của ứng dụng, bạn phải chuyển các mã thông báo cụ thể vào ứng dụng đó. Các ứng dụng của nó có thể bao gồm là ví lưu trữ, staking, giao dịch và tài khoản kiếm lãi suất tiền điện tử.
