CBDC คือ
สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางหรือเรียกสั้นๆ ว่า CBDC คือสกุลเงินดิจิทัลประเภทหนึ่งที่คล้ายกับสกุลเงินคริปโต แต่ออกโดยธนาคารกลางทั่วโลก CBDC เหล่านี้ไม่แตกต่างจากสกุลเงินดั้งเดิมของเรา แต่ราคามักจะเชื่อมโยงกับเงินสำรองทั่วไปในอัตราส่วน 1:1 โดยมีข้อได้เปรียบในการมอบวิธีที่มีประสิทธิภาพแก่ประชาชนในการทำธุรกรรมทันทีด้วยค่าธรรมเนียมที่น้อยลง
ตามที่ คริสติน แมดเดอลีน โอเด็ตต์ ลาการ์ด ประธาน ECB (European Central Ban) ธนาคารกลางกว่า 80 แห่งกำลังมองหาที่จะเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลของตนเองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ประวัติความเป็นมาของ CBDC เริ่มต้นในเดือนเมษายน 2020 เป็นครั้งแรกที่ธนาคารกลางของจีนหรือที่รู้จักกันในชื่อธนาคารประชาชนจีน ได้ออกสกุลเงินดิจิทัลที่เรียกว่า RMB ค่าของ RMB เทียบเท่ากับเงินหยวนหรือที่เรียกว่า YUAN หรือ CNY
ความจำเป็นของ CBDC
นับตั้งแต่มีการเปิดตัวเทคโนโลยีสกุลเงินคริปโตและบล็อกเชนโดยทั่วไปแล้ว ความสนใจในสกุลเงินแบบไร้เงินสดก็เพิ่มขึ้นทั้งในระดับบุคคลและสถาบัน เนื่องจากง่ายต่อการจัดการเมื่อเทียบกับสกุลเงินหรือธนบัตรแบบดั้งเดิม ต้องการค่าบำรุงรักษาน้อยกว่า และเนื่องจากคุณสามารถโอนได้อย่างง่ายดาย ข้ามพรมแดนได้ทันทีด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า
ถึงกระนั้นก็ตาม สกุลเงินทางกายภาพ เช่น เงินกระดาษ ยังคงได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางทั่วโลกว่าเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน อย่างไรก็ตาม สถิติล่าสุดแสดงให้เห็นว่าประเทศที่พัฒนาแล้วบางประเทศมีการใช้งานลดลงอย่างมากนับตั้งแต่เริ่มมีการระบาดใหญ่ในระดับโลกในปี 2020 เป็นต้นไป
ประโยชน์ของ CBDC
ประสิทธิภาพ
CBDC ให้เวลาการชำระบัญชีที่เร็วขึ้น (การตรวจสอบธุรกรรม) เมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินแบบเดิม ด้วยเทคโนโลยีการโอนแบบ peer-to-peer ที่ไม่ต้องใช้คนกลางในการตรวจสอบข้อมูลด้วยตนเอง สิ่งนี้ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพโดยรวมและผลผลิตทางเศรษฐกิจ
การเข้าถึงบริการทางการเงิน
แม้ว่าระบบธนาคารแบบดั้งเดิมจะค่อนข้างมีชื่อเสียงในหมู่นักลงทุนรายย่อยและสถาบันต่างๆ แต่สถิติแสดงให้เห็นว่าบุคคลจำนวนมากทั่วโลก รวมถึงสหรัฐอเมริกา ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ จากข้อมูลที่มีใน Wikipedia (2020) พบว่า 5% ของผู้ใหญ่จากสหรัฐอเมริกาไม่มีบัญชีธนาคาร ในขณะที่มากกว่า 13% ที่มีบัญชีธนาคารไม่ได้ใช้บ่อยๆ
บุคคลในพื้นที่ห่างไกลของโลกสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานผ่านทางสมาร์ทโฟน ตั้งแต่การออมเงินไปจนถึงการโอนเงิน ต้องขอบคุณสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง
ความโปร่งใส
ความโปร่งใสคือสิ่งที่ทำให้ CBDC แตกต่างจากระบบธนาคารทั่วไป เช่นเดียวกับสกุลเงินดิจิทัล สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางยังใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายบล็อคเชน ซึ่งทำให้สามารถทำธุรกรรมการโอนที่โปร่งใสแต่ไม่เปลี่ยนรูปได้ เนื่องจากบล็อกเชนใช้สัญญาอัจฉริยะในการทำธุรกรรม จึงช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและการทุจริต
ลดความเสี่ยงจากการปลอมแปลง
สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางช่วยลดความเสี่ยงในการปลอมแปลงได้อย่างมากเมื่อเทียบกับสกุลเงินจริง เว้นแต่คุณจะใช้สินทรัพย์ CBDC ที่ไม่รู้จักซึ่งอ้างว่าเป็นของรัฐบาล แต่ไม่ได้ออกโดยธนาคารกลาง นอกจากนี้ เนื่องจาก CBDC เปิดตัวด้วยเทคโนโลยี Blockchain ทุกคนบนอินเทอร์เน็ตสามารถตรวจสอบความสมบูรณ์ของสินทรัพย์และธุรกรรมผ่านบัญชีแยกประเภทสาธารณะ
เครื่องมือนโยบายด้านการเงิน
เนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อความโปร่งใสและการเข้าถึง ธนาคารกลางจึงจะมีอิทธิพลโดยตรงต่ออุปทานของสกุลเงิน อัตราดอกเบี้ย และสภาพคล่องในตลาดได้ง่ายขึ้น ทำให้ควบคุมความผันผวนและจัดการอัตราเงินเฟ้อได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม เป็นที่น่าสังเกตว่าลักษณะของอุปทานและอัตราดอกเบี้ยของ CBDC อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับกฎของสินทรัพย์เฉพาะที่กำหนด ณ เวลาที่ธนาคารกลางดำเนินการ
ความท้าทายและข้อพิจารณาต่างๆ
ความปลอดภัยทางไซเบอร์
สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางเป็นสกุลเงินใหม่ที่นำมาใช้และยังไม่ถูกโจมตีโดยแฮกเกอร์ แต่เมื่อดูประวัติของสกุลเงินดิจิทัลที่อยู่ในตลาดก่อนการเปิดตัว CBDC ส่วนใหญ่ตกเป็นเป้าหมายของแฮกเกอร์และหัวขโมย
แฮ็กเกอร์ใน CBDC ต่างจากสกุลเงินดิจิทัลตรงที่ไม่เพียงแต่จะสามารถขโมยเงินได้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงข้อมูลผู้ใช้ที่ละเอียดอ่อนซึ่งสามารถใช้เพื่อสอดแนมธุรกรรมทางการเงินของพลเมืองได้ในภายหลัง เนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและต้องการเอกสารที่เหมาะสมจากผู้ใช้และ สถาบันต่างๆให้สามารถสะสมได้
ความเป็นส่วนตัว
เนื่องจากลักษณะโอเพ่นซอร์สแบบกระจายอำนาจของเทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อส่งเสริมความโปร่งใส CBDC จึงทำให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของธุรกรรมของผู้ใช้ จากมุมมองของฉัน ธนาคารกลางต้องสร้างสมดุลระหว่างความโปร่งใสและความเป็นส่วนตัวโดยการสร้างกรอบความเป็นส่วนตัวที่แข็งแกร่งและกฎระเบียบในการปกป้องข้อมูลเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้แต่ละคนยังคงเป็นส่วนตัว และไม่ถูกโจมตีด้านความปลอดภัย
มีเทคโนโลยีปรับปรุงความเป็นส่วนตัวมากมายที่นำมาใช้แล้วในอุตสาหกรรม crypto ที่สามารถนำมาใช้ประโยชน์ได้ เช่น การพิสูจน์ความรู้เป็นศูนย์ ซึ่งปกป้องข้อมูลประจำตัวผู้ใช้และรายละเอียดธุรกรรมโดยการแสดงเฉพาะยอดเปิดและปิดเท่านั้น ในขณะที่ยังคงทำให้หน่วยงานกำกับดูแลสามารถตรวจสอบทุกอย่างได้
ความยืดหยุ่นในการปฏิบัติงาน
หากคุณคุ้นเคยกับ Bitcoin Ethereum และสกุลเงินดิจิทัลยอดนิยมอื่นๆ คุณอาจทราบว่าตลาดสกุลเงินดิจิทัลโดยทั่วไปกำลังเผชิญกับปัญหาด้านความสามารถในการขยายขนาด เนื่องจากมีปริมาณธุรกรรมต่ำและค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบความถูกต้องสูงในช่วงเวลาที่มีการรับส่งข้อมูลเครือข่ายสูง CBDC ยังสามารถเผชิญกับปัญหาที่คล้ายกันซึ่งจำเป็นต้องได้รับการแก้ไข
การยอมรับของผู้ใช้
การนำสินทรัพย์ดิจิทัลมาใช้อย่างแพร่หลายถือเป็นจุดพิจารณาที่คุ้มค่าสำหรับธนาคารกลาง ด้วยการทำตามขั้นตอนต่างๆ เช่น การรับรองอินเทอร์เฟซแบบโต้ตอบที่เป็นมิตรกับผู้ใช้ และการบูรณาการอย่างราบรื่นกับระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม (ที่มีอยู่) และแคมเปญการรับรู้เกี่ยวกับคุณประโยชน์และฟังก์ชันการทำงานของสินทรัพย์ดิจิทัลเหล่านี้ ธนาคารกลางสามารถมีบทบาทสำคัญในการยอมรับของผู้ใช้ซึ่งจำเป็นต่อความสำเร็จ
ความสามารถในการทำงานร่วมกัน
ความร่วมมือระหว่างธนาคารกลางและองค์กรต่างๆ ทั่วโลกสามารถมีบทบาทสำคัญในการทำให้ CBDCs ใช้งานสินทรัพย์ร่วมกันได้ และส่งเสริมการรวมทางการเงิน การทำงานร่วมกันระหว่างระบบ CBDC หลายระบบจะช่วยให้สามารถโอนมูลค่าข้ามพรมแดนในแพลตฟอร์มสกุลเงินดิจิทัลต่างๆ ได้อย่างราบรื่น
ประเภทของ CBDC
สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางมีสองประเภท คือ ขายส่งและขายปลีก CBDC สำหรับการขายส่งส่วนใหญ่จะใช้โดยสถาบันต่างๆ เป็นสื่อกลางในการถือครองทุนสำรองในธนาคารกลาง ในทางกลับกัน CBDC สำหรับร้านค้าปลีกถูกใช้โดยผู้บริโภค (บุคคลธรรมดา) และธุรกิจ
บทบาทของเทคโนโลยีบล็อคเชนใน CBDC
เทคโนโลยีบล็อคเชนมีบทบาทสำคัญในการดำเนินการและการชำระบัญชีธุรกรรมแบบเพียร์ทูเพียร์ระหว่างสองฝ่ายขึ้นไป เนื่องจากบล็อคเชนใช้สัญญาอัจฉริยะในการทำธุรกรรมโดยไม่จำเป็นต้องใช้บุคคลที่สาม จึงมีศักยภาพในการปรับปรุงประสิทธิภาพของธุรกรรมและลดต้นทุน
CBDC เมื่อเทียบกับสกุลเงินคริปโต
แม้ว่าทั้งสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางและสกุลเงินดิจิทัลจะใช้เทคโนโลยีที่คล้ายกัน เช่น Distributed Ledger เพื่อบันทึกและตรวจสอบธุรกรรม ทั้งสองสกุลเงินมีวัตถุประสงค์และกลไกการทำงานที่แตกต่างกัน ความแตกต่างที่สำคัญบางประการระหว่าง CBDC และ Crypto มีการกำหนดไว้ด้านล่างในตาราง
CBDC | Cryptocurrencies |
พวกเขาได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลาง | สถาบันการเงินและธนาคารไม่สามารถควบคุมสกุลเงินดิจิทัลได้ |
รัฐบาลสามารถควบคุมอุปทานและอัตราดอกเบี้ยของ CBDC ได้ | เนื่องจากลักษณะที่ไม่สามารถควบคุมอารมณ์ได้ จึงไม่สามารถแก้ไขอุปทานของสกุลเงินดิจิทัลได้ |
สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางมีลักษณะรวมศูนย์ | สกุลเงินดิจิทัลส่วนใหญ่มีลักษณะเป็นโอเพ่นซอร์สแบบกระจายอำนาจ ซึ่งหมายความว่าใครๆ ก็สามารถเข้าถึงและดูข้อมูลทั้งหมดที่บันทึกไว้ใน Ledger |
อนาคตของ CBDC
จากการวิเคราะห์ของฉันและข้อเท็จจริงที่กล่าวถึงข้างต้น ฉันเชื่อว่า CBDC มีอนาคตที่ดีรออยู่ข้างหน้า ด้วยการทำให้ทุกคนเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างปลอดภัยผ่านสมาร์ทโฟนได้อย่างง่ายดาย สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางจึงมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อการรวมทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ยังมีงานอีกมากที่ต้องทำเพื่อความมั่นคงทางการเงินที่ดีขึ้นและธุรกรรมข้ามพรมแดนที่ดีขึ้น
คำถามที่พบบ่อย
จุดประสงค์หลักของ CBDC คืออะไร
จุดประสงค์ของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางคือเพื่อให้สถาบันและบุคคลทั่วไปมีสื่อการชำระเงินดิจิทัลที่ปลอดภัย สะดวก และยังเข้าถึงได้ เพื่อส่งเสริมเศรษฐกิจไร้เงินสด
CBDC สามารถใช้สำหรับการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนได้หรือไม่
ได้ การอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนและต้นทุนต่ำเป็นหนึ่งการใช้งานหลักของ CBDC
CBDC เป็นรูปแบบหนึ่งของสกุลเงินดิจิทัลหรือไม่
ไม่ CBDC ไม่ใช่รูปแบบหนึ่งของสกุลเงินดิจิทัล แม้ว่าแนวคิดของมันจะถูกขับเคลื่อนจากสกุลเงินดิจิทัล แต่ก็ไม่เหมือนกันเนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลเป็นอุตสาหกรรมที่มีการกระจายอำนาจโดยสมบูรณ์ซึ่งส่งเสริมความโปร่งใสและใช้บัญชีแยกประเภทสาธารณะ ในทางตรงกันข้าม สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางถูกควบคุมและออกโดยรัฐบาล
CBDC จะส่งผลกระทบต่อการธนาคารแบบดั้งเดิมหรือไม่
ใช่ เนื่องจากถูกนำมาใช้เป็นทางเลือกแทนบริการธนาคารแบบดั้งเดิมและสกุลเงินทั่วไป ดังนั้นพวกเขาจะส่งผลกระทบต่อพวกเขาเว้นแต่พวกเขาจะยอมรับ
CBDC จะมาแทนที่เงินสดจริงหรือไม่
เป็นเวลาเพียงสามปี (2020-2023) นับตั้งแต่เปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ดังนั้นจึงยากที่จะบอกว่าจะสามารถทดแทนเงินสดได้หรือไม่ อย่างไรก็ตาม เป็นที่น่าสังเกตว่าจริงๆ แล้ว CBDC ถูกนำมาใช้เพื่อทดแทนเงินสดจริง